专访：足球运动资深体育保险经纪人
2017-02-28 15:37:56   作者：zhangyh   阅读数:   我要发言(0)   收藏本文

        劲爆体育讯：在刚刚过去的2016 年是竞技体育的赛事大年。随着巴西奥运会、法国欧洲杯、米兰欧冠赛等顶级赛事的全面开打，全民健身运动也是热闹非凡。其中，足球运动成为了首当其冲的热门体育运动项目，在中国近来最为火热的马拉松也难望其项背。

        发展体育产业不仅是壮大国威、展示国力，更是增强人民体质、提供健康娱乐方式。而足球运动由于其在全球的覆盖面（率）占据着顶尖位置，因此，也同样得到了国家的政策层面上的大力支持。表象之中，巨量资本资金蜂拥而至的客观结果，也充分说明了其在体育领域当中举足轻重的龙头地位。事实上，足球运动占据全球各类体育运动GDP高达43%的统治地位已经无可争议地成为第一运动。
       那么，作为全国最为热门的团体型体育运动，其同时存在的风险也是公众所熟知的。毕竟，足球运动的对抗性要强于其他一般的体育运动。但也正是如此，其所带来的心智成长、团队协助的无形效益也是深受参与者所认同。在这样的前提下，能够通过充分的保障而解除足球运动所可能带来的不利因素已经成为人们首要解决的问题。

       在近年，职业足球领域对于风险防范方面的工作可以说是做得严实到位，各种职业球员的保障纷纷升级。但是，拥有比职业足球层面巨大得多的校园足球、业余足球，在这方面的认知与行动又是一个怎样的情况？在经济发达、社会人文素质提高的今天，我们大量参与业余足球运动的爱好者又是怎么看待足球运动的风险保障？带着一系列的疑问，我们今天请到了在足球运动专业风险防范方面的资深足球运动保险专家，中国大学生校园足球联赛专职风险顾问何瑞林先生为我们解读当前在校园足球、业余足球领域各种情况。  
        记者：何先生您好！很高兴能向您请教就足球领域的风险管理与保险防护的知识，我们是一个服务于业余足球、校园足球、足球青训及足球产业为主的网站。在过去，一些赛事组织者和球队管理的人们也非常关注到在足球运动伤害保险方面的情况。就此，想先请您对整个相关的行业情况做一个介绍。
 
        何先生：如果我们把体育比赛按竞技水平分类，一是职业赛事，二是业余赛事。职业足球运动员在场上的对抗程度比业余足球大，相对比较容易受到一些运动伤害。但是业余足球比赛也有自身的运动伤害的风险。

        首先是体能的问题，其次踢球时的自我保护意识不够，对于人体骨骼、关节等部位的功能了解也不充分。另外，安全防护装备的使用（目前大体协要求参赛大学生必须使用护腿板），日常规范化、有目的、科学的训练，裁判的合理判罚等，也是减少运动伤害的因素之一。同时运动过程中的各种风险也不容忽视。目前中国大学生校园足球联赛等官方比赛都要求参赛队投保商业保险，解决球员受伤后治疗费用问题，而对于业余运动员来说相对没有组织方牵头强制购买专业的运动保险。而且每种运动相对的风险也不完全一样，这就需要保险公司提供针对性强的定制化保险产品。目前我们得到劲爆体育网站的授权，委托我们针对业余足球比赛的风险进行评估，并衍生出部分保险产品的设计、委托保险公司承保。

        以上是对于运动赛事的预防和治疗费用部分，最后就是伤后的治疗和康复，我们目前为大学生赛事事后的就医提供了一揽子解决方案，并与平安好医生合作，解决球员伤后心理咨询及为伤后康复安排就医（主要指比较严重伤害）方面提供服务。
        记者：在过去我们听说到您策划和推动了足球保险业务与中国大学生校园足球联赛的合作，就您操作的这项业务来说，对于业余足球、青少年足球培训方面是否也有一些可以借鉴的经验与意义呢？
 
        何先生：目前，足球保险和大学生足球联赛的合作项目获得了中国大学生足球联赛组委会的认可和好评。在整个项目中，我们作为商业保险公司和大学生足球队间的桥梁，根据球队的需求作出风险评估，然后向保险公司统一采购保险。

       现阶段，我们公司与商业保险公司进行沟通探讨，以我们现有的中国大学生校园足球联赛的历史数据为参考样本，让保险公司设计开发出针对日常训练的定制化足球保险产品，供各大体育组织或协会进行统一采购。

        实际上中国大学生校园足球联赛仅仅是业余足球行业的很小一个细分领域，作为我国职业足球运动员的储备，我们希望能在保障方面做点贡献。其实在各省高中足球比赛的人群更大，相对在专业师资、裁判、场地等方面缺口更大。据我所知大体协、中体协每年都选派人员出国培训，其中包括教练员和裁判员。这也验证了前面我所说的，这都是能减少运动伤害发生的因素之一。

        对于业余足球赛事，各省的足球爱好者、各大青少年足球培训机构等，开拓这些市场对足球保险的发展具有深远的意义。体育保险发展缓慢的原因之一就是缺乏大量的数据及经验，如果将足球保险渗透到这些潜在的市场，经过时间的积累，势必会得到大量的数据及经验，为中国的体育保险蓬勃发展垫下数据基础。         记者：我们都知道，现时业余足球以及青少年校园运动方面，有个人与团队两种的风险管理的保险选择。就个人与团队的选择上，您是否能有一些什么建议分别给到以个人选择和团队选择这两种不同的差异上。
 
        何先生：我认为最大的区别是保障风险的类型不同，个人保险实际上是保障日常训练和活动中存在的分散型风险，团队保险实际上主要是保障比赛中的集中式风险。除此之外，还有保险期限的区别，个人投保一般为一年，而团体投保一般是根据赛季长度而定。目前我们与部分体育平台合作开发一些适合于个人的体育爱好者参保的体育产品，最大的特色就是价格合理、保险产品更有针对性，随着参保人群的扩大，能提供更多的特色服务。

        我个人认为爱好足球运动人员应该有效的结合这两种保险，每个人应该尽量投保一年期中低保额的个人运动综合保险，降低日常训练可能存在的风险。在赛季的时候，因为比赛中的运动对抗度往往比平时训练更加激烈，更容易诱发潜在的风险，应该投保短期高保额的团体运动综合保险来控制比赛过程中可能出现的意外。两种风险管理应该相结合来为运动员提供保障。  
        记者：就我们所知以及收集到来自各地足球圈子朋友们的反馈，现在的体育运动保险有很多不同的服务产品。如户外运动、水上运动、体育旅游以及一些意外保险。那么，这些保险和您提供到足球领域的专业保险相比较，很多人都不太了解其中的差别。您能讲讲足球运动的专业保险和这些范畴更大的保险有什么不同吗？
 
        何先生：实际上现在体育细分领域的保险确实很多，但大多数的本质上没有很大的区别，基本上都是以意外身故、伤残、医疗费等常规的意外险保险责任为主，并没有特别针对性的产品。比如说：户外运动保险，现有产品的本质就是意外身故，意外医疗等包装而来，没有精确到户外运动易发的骨折、猝死、救援费用等保障责任。在比如说水上运动保险，本质上市场可能需求抽筋保障责任，但是现有产品中并没有此类针对性的保障责任。原则上我们设计的产品会结合组办方的预算、每项体育赛事风险特点定制化设计保险产品，并安排保险公司承保。
 
        记者：在过去的一些足球赛事以及个人足球参与上，我们时常听到一个比较普遍的提问。那就是，到底购买多大的伤害保险是比较合适的？我们业余足球为主要参与的群体，该如何进行决定会更好？
 
        何先生：很多人确实会有选择恐惧症，同一个保险方案，对不同保额进行选择的时候，觉得选的太高怕保费贵，选的太低了怕保障不够。这里我可以提供一个建议：一般而言，成年人的身故赔偿金是按照当地居民平均可支配收入计算，赔偿二十年，2016年全国居民每年平均可支配收入约2.4万元，那意外身故的保额就是不低于50万元，根据全国的平均数据进行计算。是最稳妥的一种计算方法。也可以使用他们当地的人均可支配收入作为选择身故保额的基数。

       至于医疗费、误工费等可根据个人实际情况进行选择，如根据自己月工资，家庭上年度医疗支出作为判断依据。  
       记者：现在我们对于足球保险已经有了大致的概念，请问一些现阶段，你们公司的足球保险推广中遇到最大的难点是什么？该如何解决呢？
 
       何先生：其实，现在市场中专业做体育保险的经纪公司并不多的主要原因是客户分散、单件保费低、市场意识低，因此多数经纪公司并不会涉足这一领域。对于我们公司来说，现阶段如何调动业余体育运动市场对体育保险的需求是体育保险推广的最大难点，简单来说就是如何让更多的业余体育运动爱好者意识到体育保险对于他们来说存在的意义有多大，对自身风险转嫁的意识。

       个人认为如果要让大众从了解体育保险，到购买体育相关保险，最重要的就是熟知大众的一种思维捷径：运动伤害永远不会发生在我身上。扭转他们的这种思维，让他们看到在体育运动中其实风险也无处不在，通过大量的案例和数据展现给他们，让他们充分意识到其实体育运动是一种风险较高的人类活动。

      最后，希望我们以及参与的保险公司、医疗服务公司等一起努力能为我国体育运动的保障出一份力。