体育保险到底是保障什么？
2017-07-27 21:36:48
作者：微风
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在足球领域的保障是人所共知的事情，很多职业的足球运动员从青少年时期进入到足球训练开始就已经一直对于自己的运动风险进行有效的管理。因为，并不是每个人都能成为球星，而把最基本的保障问题先解决，让成功过程当中的风险得到转移是最优的选择。
劲爆体育讯：在足球领域的保障是人所共知的事情，很多职业的足球运动员从青少年时期进入到足球训练开始就已经一直对于自己的运动风险进行有效的管理。因为，并不是每个人都能成为球星，而把最基本的保障问题先解决，让成功过程当中的风险得到转移是最优的选择。而在体育方面的事例就更多了，早在1998年时期，中国体操运动员桑兰在美国友好运动会上的严重受伤瘫痪，让体育保险的概念第一次广泛为国人认识——得益于美国友好运动会组委会为各国选手购买的巨额保险，桑兰的意外事故使她获赔1000万美元医疗保险金，她得以在美国接受最先进的颈椎修复手术和特级药物治疗。
事实上，不仅运动员，包括官员、工作人员、志愿者等在赛事期间出现意外事故，都将得到理赔；还包括观众如果因组织者的关系发生意外，如挤伤、踩踏等，轻者将得到免费医疗，重者也将得到一定程度的赔偿。这一次，作为广州亚运会合作伙伴，中国人保再次做出以上承诺。
“根据亚奥理事会对广州举办亚运会提出的保险要求，以及广州亚组委在筹办和举行亚运会过程中所面临的风险，中国人保为广州亚运会量身定制了保险保障方案。在亚运会和亚残运会筹办和举行过程中累计提供保险保障额度高达1746亿元。包括从亚组委成立开始，到亚运会结束为止，为所有参与亚运会的人员和车辆提供保险保障。有亚运意外医疗保险、综合责任险、财产保险等五大类产品。”中国人保亚运工作领导小组组长、中国人保集团监事会主席周树瑞说。比赛场馆也在保险之列。为此，专长于保险业务的中国人保还要在场馆建设过程中对亚运会的每一个比赛场馆进行风险排查，并将风险排查改进建议提交亚组委。
和美国友好运动会不同的是，中国人保还和国际救援组织合作，为亚运意外医疗提供包机转运服务。“考虑到有些运动员或有些病情需要回本国治疗，我们将在国际奥委会规定的额度和范围之下，执行相关理赔业务。因为亚运会是属于国际奥委会下辖所管，必须遵从国际奥委会的统一规定，这和美国友好运动会属商业比赛，不属国际奥委会比赛列表，因此无须遵从国际奥委会规则，有自己的一套商业法则有着本质区别。”中国人保表示。
美国友好运动会当时针对保险的限制条件是：必须在美国本土治疗。在关于桑兰受伤获赔1000万美元的报道中，很多人都以为桑兰在受伤后拿到了那笔巨款。为此，一直沉默的桑兰因为最近要和友好运动会就受伤是否属组织者管理失误打官司，才特地对1000万美元的获赔给予了澄清和解释：“在我受伤的时候，美国友好运动会组织方为整个比赛上了保险，因为美国保险业发达，所以规则非常详细。我知道的情况是这一保险是保3个人，但当时就我一个人受伤，也就是说我享受了3个人的理赔金。但是请注意，这个保险只负责我因此意外受伤而在美国发生的治疗费用，当然也包括我需要用的医疗用品。这个保险在中国境内不生效，并且每年还要我自己购买一定数量的药品才可维持保险的存续。”
如果因组织者的关系发生意外，则属于综合责任险的范畴。中国人保也为亚运会设置了这一险种，这是亚运会历史上第一次出现综合责任险。
不过，也有不在保险范围之内的——如果因比赛过于激烈，心脏病患者发生意外，则不在赔偿之列。因为比赛激烈不属于组织者的错；而如果私人财产在亚运会参赛过程中发生损坏或丢失，也不予赔偿。亚运财产险特指亚组委的资产。当然，运动员可以另外单独购买相关财产保险。
还有，如果某运动员想像贝克汉姆为自己的右腿、罗纳尔多为自己的膝盖投保那样，也为自己的腿、脚、膝盖等特殊部位或专有技能投保。的过去，这个答案肯定是“对不起，没有！”。人保财险副总裁王和说：“中国暂时没有这样的险种。”这是在十年前的一个片断，而在今天，这一切已经不同了。
“这属于专业技能保险。保险业要赢利，靠的是‘大数法则’，投保的人多了，风险也就分担了，而如果只有一个或几个，标的就不好分散，因此风险极高。也由于单买单卖，保险价格（保费）自然就会高，高价格反过来又阻碍了需求。”中央财经大学保险学院院长郝演苏教授说，“在中国，体育保险尚处于起步阶段，大家对于体育保险的认识不深，购买体育保险产品的欲望不强，针对运动员的体育专业技能保险显然就无法达到这种‘大数法则’，所以一直没有推出。”
另外，相关人才也是制约瓶颈之一。虽然法律上并没有禁止保险公司推出针对运动员身体某个部位的保险服务，但保险公司如果要这么做，需要一些非常专业的医疗分析人员，去分析运动员的受伤概率，以此来测算投保额度和期限，保险公司也会分析这个运动员的商业价值。没有精准的数据支持，保险公司是不敢推出针对身体某个部分的保险的。而且在费率制定上也有一定困难。
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