自由随我,乐跑天下!保障领域名家专访
2017-05-07 08:29:14   作者:杜甫   阅读数:   我要发言(0)   收藏本文

国联人寿不做“大而全”,而专注“小而美”,在细分市场做品牌深耕。当前消费群体年轻化、需求个性化,面对消费升级以及个性化时代的来临,国联人寿不会用固定思维来看待快速变化中的体育健身保障,而是打破旧有格局,从体育消费者的角度,不断提供创新产品,用创新管理从平庸中杀出一条血路。

自由随我,乐跑天下

体育健身保障专属产品专访

        一、背景

      《全民健身计划(2016-2020年)》的颁布和实施使得我国的健身投入不断加大,全民健身网络初步形成、国民健身意识极大提高、全民健身活动蓬勃发展,掀起了一阵全民健身的热潮。《计划》预测,到2020年,参加体育锻炼的人数明显增加,每周参加1次及以上体育锻炼的人数达到7亿,经常参加体育锻炼的人数达到4.35亿。

       在如火如荼的健身活动中事故却频频发生,据统计我国每年都有3人到5人在健身时因意外或疾病原因而死亡,还有20人到40人在健身活动中受重伤致残,各类小伤事故更是接连不断。在这些意外伤害事件中,有一半的案件被提起诉讼,而死亡和重伤事件的诉讼率超过了90%,赔付金额最高超过20万元。

       当发生运动风险后,人们的身体和经济利益上的损失越来越大,人们可以采取一些措施来改变运动风险发生的情况,减少运动风险的发生频率,减少损失。然而就体育运动的实际情况来讲,各种风险可以被降低,但永远无法消除风险。因此要想转嫁风险,就要使健身者的利益得到保障,参加商业保险能够解决发生意外后的赔偿问题。

       二、 访谈

        基于上述原因,“国联人寿自由跑个人综合意外保险”产品应运而生,横空出世,该款产品为体育健身专属产品,专为全民健身普通人群量身定制。今天“名品世界”有幸请到了国联人寿保险股份有限公司团险业务部总经理崔晶女士,为我们解读自由跑产品的诞生、特点及未来发展方向。

        记者:崔女士,您好,很高兴有机会与您聊聊自由跑这款寿险行业体育健身专属产品的相关情况。我们都知道,在过去,很多寿险公司已经关注在体育运动伤害保险方面的市场,各大公司均曾推出过体育运动保险产品,那么我们国联人寿的自由跑产品与之有何不同?

        崔女士:现在市场上健身运动伤害保险方面的保险确实很多,但大多数的本质上没有很大的区别,基本上都是以意外身故、伤残、医疗费等常规的意外险保障责任为主,同质化严重。比如说:户外运动保险,现有产品的本质就是意外身故,附加意外医疗,附加高风险运动责任等包装而来,没有精确到户外运动易发的骨折保障责任。再比如说水上运动保险,本质上市场可能需求抽筋保障责任,但是现有产品中并没有此类针对性的保障责任。

        我们自由跑一期产品的设计初衷是立足细分领域进行精准定位,即针对全民健身普通人群的意外运动损伤高发部位、高发类型,提供精准的专项保险保障。通过统计分析大量的健身运动损伤数据后,我们选择健身人群最易受到意外伤害的“肩、膝、踝”关节作为保障对象。目前,同业暂无这一专项保障责任。追求专业性,在细分领域深耕,是自由跑产品与目前市场上已有运动健身保险产品最大的不同之处。

       记者:过往没有听说有保险公司对关节提供保障的,你们的开发思路是怎样的呢?

        崔女士:现在人们对健康越来越关注,对保持健康也愿意更多投入时间和精力,所以全民健身热潮不断。英国《金融时报》曾把跑步称为“中国中等收入群体的新信仰”,我们从数据上发现在体育健身领域的消费排行上,“跑步”是排名第一的,是第二位“健身”的好几倍,更别提大、小球类了。我们决定锁定跑步人群,提供专业的运动伤害保障,针对跑步健身人群的切身需要,设计出“自由跑”第一代产品:以跑步过程中最可能受到伤害的部位—关节、以跑步过程中受到突发事件急需救护的场景、以及针对跑步过程中的一些短平快需求,量身定制了“关二爷”、“张三疯”、“刘公举”三款产品套餐。在进行产品费率精算计算时,由于属于创新,行业没有既有经验数据支撑,但为了坚持“精准专业保障”的设计理念,我们最终确定了“三大关节意外损伤手术医疗津贴”这一自由跑一期产品的核心创新保障责任。

        记者:崔女士,我看到最近自由跑一期产品的上市推广,感觉和一般的保险产品营销推广方式很不同啊?

         崔女士:是的。在确定了一期产品设计方案后,我们对于该产品的推广对象、推广渠道、推广方式进行了深入的探讨。传统保险产品多借助于保险公司自身的销售队伍、保险第三方公司进行宣传推广。在互联网保险蓬勃发展的今天,很显然传统的推广渠道及方式已经不能引起市场的关注。即使互联网保险渠道,很多公司采用的也仅是依靠第三方中介平台进行推广。

         我们的自由跑一期产品初上市采用的是非传统推广方式,即与社交平台(如微博健身达人)、健身网络直播平台、运动健身平台进行深度合作,通过微信、微博软文、FLASH、线上健身活动等大众喜闻乐见的潮流媒介,针对经常进行健身运动的年轻人群进行精准推广。我们的产品宣导文案不再是简单枯燥的保障责任、方案介绍,取而代之的是生动有趣的动漫图文,我们给一期上线的三个方案取了三个逗萌的三国主人公名字,保障关节的叫“关二爷”、保障突发危重急救疾病的叫“张三疯”、保障意外小伤害的叫“刘公举”。希望通过这种方式引起健身主要参与年轻人群的关注。

        记者:在目前互联网保险市场近乎惨烈的价格竞争环境中,国联人寿的自由跑系列产品准备如何保持自己的创新性、精准性?

        崔女士:现在的互联网保险经济,只有不断的更新迭代、不断的根据销售场景需求,进行碎片化创新设计,才能保持自由跑系列产品自己的创新性和精准性。

        下阶段,我们关于产品的更新换代将保持至少半年一更新的频度,目前已初步成型的设计方向有三个:一是针对参加不同健身运动人群,设计叠加当下客户最需要的运动健康管理责任,利用国联人寿丰富的医疗健康管理资源,通过先进技术手段,提高客户服务体验;二是对于运动慢性损伤这一既往寿险业的保障空白领域,进行长期险保障的尝试开发;三是针对从事健身运动的中老年人群,根据他们的身体特点,结合其喜欢进行的健身运动类型,设计专属健身运动保险产品。

        记者:现阶段,国联人寿自由跑产品开发碰到的困难有哪些?

        崔女士:在产品开发上我们碰到的困难主要有两点:第一缺乏相关的历史经验和精算数据,究其原因就是既往行业没有运动健身专属产品,对于意外伤害的历史累积数据也没有公司进行过专项收集、汇总及分析。所以对于自由跑系列历史经验数据的积累和分析,将是我们后期的一个工作重点;第二缺乏体育保险领域专业的开发人才。健身运动保险产品的设计,需要复合型人才,既要懂保险,也要了解健身运动对于不同年龄层人群的损伤发生机制,更重要的是还要知道健身运动保险市场的需求及运作。目前这种复合型人才在整个行业都是稀缺人才。

        记者:前面一直和您就自由跑系列产品做全方位的沟通交流,最后想了解一下,您对于当下体育健身运动保险市场的发展前景有何前瞻性看法?您认为国联人寿今后对于介入体育健身运动保险市场将会做什么样的战略规划?

        崔女士:2014年国务院下发了《加快发展体育产业促进体育消费的若干意见》,开启了中国体育产业的“黄金时代”,预测2025年体育产业将达5万亿的总规模。做为中国经济的参与者、中国金融的组成者,如何贯彻“保险姓保”的理念,加大供给侧改革;如何促进体育健身产业可持续发展,最大限度满足普罗大众多层次、个性化、多元化的健身保障需求,是值得我们去探索、思考的命题。国联人寿不做“大而全”,而专注“小而美”,在细分市场做品牌深耕。当前消费群体年轻化、需求个性化,面对消费升级以及个性化时代的来临,国联人寿不会用固定思维来看待快速变化中的体育健身保障,而是打破旧有格局,从体育消费者的角度,不断提供创新产品,用创新管理从平庸中杀出一条血路。

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         索引:中国的第三产业发展速度远超过去的任何时期,在体育领域的保障也正在发生着深刻的变化。以足球运动的国家战略对此的影响具有深远,足球运动的专项保障也如跑步运动项目一样。不断地以更新的姿态与方式呈现在万千足球运动爱好者前眼。

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